一場客戶會議，對理財顧問來說從來不只是「開會」本身。會前要翻閱客戶資料、梳理近期投資動態、準備談話要點；會中要同步記錄重點、確認客戶指示；會後還要整理會議摘要、追蹤後續行動項目。這一套流程，往往耗去顧問大量寶貴時間，擠壓了真正陪伴客戶、思考策略的空間。美國銀行（Bank of America）旗下的Merrill Wealth Management與Bank of America Private Bank，在今年三月決定用AI徹底重新設計這套流程。

從試點到全面部署

這套名為「AI驅動會議旅程」（AI-Powered Meeting Journey）的系統，並非倉促上線的實驗性工具。在正式推廣前，逾一千五百名顧問已參與過測試。根據美國銀行公布的數據，這項工具在所有曾經推出的功能中，創下了最快的採用率與使用率紀錄，說明顧問對它的接受程度相當高。正式推出後，系統已覆蓋Merrill與Private Bank的逾一萬五千名員工，為金融服務業中迄今規模最大的AI顧問工具部署之一。

三個階段，重新定義開會流程

這套系統的設計邏輯，是沿著一場客戶會議的完整生命週期拆解問題。第一個階段是「會議準備」：系統能在短時間內搜尋並整合客戶的關係歷史、帳戶動態與近期互動紀錄，自動生成個人化的準備材料，包括可能的談話切入點與建議行動方向。顧問不需要再花時間手動翻查多個系統，AI把重要資訊匯聚成一份隨時可用的簡報。

第二個階段是「會議摘要」：系統在線上會議進行時即時錄製與分析對話，自動擷取關鍵討論點，並生成可直接分享給客戶的摘要。這個功能藉由Zoom整合實現，對於每天要開多場視訊會議的顧問而言，省去了大量的手動抄寫與整理工作。

第三個階段是「會議跟進」：根據會議記錄，系統自動識別決策事項與後續待辦事項，生成任務清單與書面文件，確保承諾不被遺漏。整個「會議旅程」由美國銀行工程師與Salesforce、Zoom共同配置，三個階段無縫串聯，覆蓋顧問每年需要處理的數百萬場客戶會議。

「省下四小時」意味著什麼

美國銀行表示，這套系統每場會議最多可為顧問節省四個小時的工作時間。乍聽之下是個抽象數字，但放到規模中便清晰起來：Merrill與Private Bank的顧問每年要處理數以百萬計的客戶會議，四小時乘以數百萬場會議，意味著這套系統每年為整個財富管理部門省下的時間，可能超過數千萬小時。這些時間如果轉換回到與客戶的互動與投資策略的思考，潛在的業務價值難以估量。

更值得關注的是這項工具背後的採用數據。在一千五百名測試用戶中，系統錄得了美國銀行有史以來推出工具中最快的採用曲線。在金融業推行新科技向來阻力重重的背景下，這個現象說明顧問切實感受到了效益，而非被迫使用。

華爾街的共同趨勢

美國銀行的動作，並非孤立的案例。在同一時期，摩根大通（JPMorgan Chase）的AI工具已被整合到投行業務的提案製作流程中；高盛（Goldman Sachs）與富國銀行（Wells Fargo）也在測試面向客戶服務人員的AI輔助系統。整體而言，「AI如何讓有經驗的顧問更有效率」成為2026年上半年華爾街最熱門的操作題目之一。

值得注意的是，這批工具的設計前提並非取代人類判斷。在涉及複雜投資決策、高淨值客戶的關係管理等場景，金融業主管普遍認同，AI只是輔助層，真正的判斷依然需要人來做。這種「AI負責資訊整理，人負責決策判斷」的分工模式，或許正是金融業得以快速推進AI採用的關鍵——它降低了一線員工的抗拒，讓工具真正融入日常流程，而非成為新的負擔。

對其他行業的啟示

美國銀行的案例提供了一個清晰的框架：在AI部署之前先鎖定具體痛點（顧問的行政時間過重），以一個設計完整的產品（而非零散工具）解決整條工作流程，並在小規模試點中確認採用數據後再全面推廣。這個路徑對醫療、法律、保險等同樣高度仰賴「人與人接觸、同時又有大量行政工作」的行業，都具有相當的參考價值。

當財富管理顧問每場會議能多出四小時，他們能做的事情很多。但對企業來說，更重要的訊號是：有具體數字支撐的AI工具，正在改變人才爭奪的籌碼。誰的平台讓顧問更高效，誰就更容易吸引和留住頂尖人才。